Wat als je slachtoffer wordt van fraude en je bank zegt niets te kunnen of hoeven doen?

Slachtoffers van financiële fraude door klanten of werknemers stuiten in de praktijk vaak op muren bij banken Een recente uitspraak van de rechtbank Amsterdam op 22 januari 2025laat zien dat banken daar niet zomaar mee wegkomen.

Deze zaak geeft hoop aan ondernemers én consumenten die te maken hebben gehad met bankfraude.

De zaak in het kort: oplichting via vervalste bankgegevens

Een mediabedrijf, International Media Distribution (IMD), werd slachtoffer van een slimme vorm van e-mailfraude. Op verzoek van een oplichter maakte het bedrijf ruim € 418.000 over naar een ING-rekening die op naam stond van een frauduleuze vennootschap. Binnen één dag was het geld al doorgesluisd naar buitenlandse rekeningen. Pas nadat de fraude werd gemeld, blokkeerde ING de rekening.

IMD stelde de bank aansprakelijk: volgens het bedrijf had ING eerder kunnen ingrijpen. De bank zou al eerder signalen van misbruik hebben gehad, maar had die genegeerd. Daarmee, zo stelde IMD, had ING haar zorgplicht geschonden.

Wat zegt de rechter?

De rechtbank bevestigt dat banken niet alleen verantwoordelijk zijn tegenover hun eigen klanten, maar óók tegenover mensen of bedrijven die schade lijden door frauduleuze klanten van de bank. Als een bank wist van misbruik op een rekening, dan moet ze ingrijpen. Alleen vermoeden of “hadden kunnen weten” is niet genoeg – er moet echt sprake zijn van kennis bij de bank.

Maar dat is vaak lastig te bewijzen voor slachtoffers. Daarom kreeg ING in deze zaak van de rechter een verzwaarde plicht om uit te leggen wat er precies bekend was binnen de bank. Denk aan interne meldingen, transacties of fraude-indicatoren. De bank wilde die informatie niet geven, uit angst dat criminelen er misbruik van zouden maken. Maar de rechter vond dat argument onvoldoende: slachtoffers moeten de kans krijgen om hun zaak te bewijzen.

Waarom is dit belangrijk?

Deze uitspraak is een belangrijk signaal voor iedereen die schade heeft geleden door fraude via een bankrekening:

• Voor ondernemers: Als een klant of leverancier fraudeert via een bankrekening, en de bank had dat kunnen weten, dan kan de bank aansprakelijk zijn.
• Voor consumenten: Bent u opgelicht en is het geld verdwenen via een bankrekening bij de bank? Ook dan kan er een kans zijn om schade vergoed te krijgen.

Het is daarom essentieel om snel te handelen bij vermoedens van fraude. Heeft u geld verloren doordat fraude is gepleegd via een bankrekening bij uw bank, of vermoedt u dat de bank eerder had kunnen optreden tegen verdachte transacties? Laat uw situatie juridisch beoordelen. In veel gevallen zijn er meer mogelijkheden dan u denkt om de bank aansprakelijk te stellen, informatie af te dwingen of een schadevergoeding bij bankfraude te vorderen.

Vermoedt u bankfraude?
Neem meteen actie!

Heeft u geld verloren door fraude via een bankrekening en vermoedt u dat de bank eerder had kunnen ingrijpen? Dan is het belangrijk om snel actie te ondernemen:

1. Meld de fraude direct schriftelijk bij uw bank.
2. Vraag inzage in de relevante transactiegegevens.
3. Leg contact met een gespecialiseerde advocaat die ervaring heeft met bankaansprakelijkheid en zorgplicht.

Wacht niet te lang – in veel gevallen kunnen cruciale gegevens snel verdwijnen, zeker als geld al is doorgesluisd naar buitenlandse rekeningen.

Uw situatie laten beoordelen door een expert?

Heeft u schade geleden door oplichting of fraude via een bankrekening? Wordt u als ondernemer of financiële instelling geconfronteerd met een zwijgende bank, terwijl u vermoedt dat er eerder had kunnen worden ingegrepen?

Bij ACG International hebben wij veel ervaring met zaken over bankfraude, zorgplicht en aansprakelijkheid van financiële instellingen. Thomas Klaarenbeek, advocaat én compliance officer bij een financiële instelling, weet hoe banken werken – van binnenuit. Hij helpt cliënten die te maken hebben met fraude, oplichting en stilzwijgende banken.

Twijfelt u of uw zaak kans maakt? Laat ons meekijken. Een eerste beoordeling kan al veel duidelijkheid geven.